家計管理　ロードマップ

貯まる家計にするには、何からすればいいの？…そんな方に、順を追って家計管理・改善ができるように、ロードマップをつくりました！

お金がなかなか貯まらない…教育費はどうしよう…老後が不安…お金の悩みはそれぞれだけど、まずは、現状を知ることが大切！

そして、やみくもに節約するより、効率のいい流れに沿って見直しすることが貯まる近道だよ！

Step1：現状を把握する

家計管理の第一歩は、現状を把握することがスタート！✨

☆毎月の収支を把握する

家計簿をつけて、何にいくら使っているのか把握しよう！😊

家計簿は手書き、アプリなど、どんな方法でもOKなので、
収入と支出を把握して、振り返る、そしてムダを削ることから始めよう！

その後に、どうお金を増やしていくか…ということも考えられるようになるよ👍





・・細かくしすぎず、自分のやりやすい方法でやってみてね✨


家計簿をつけて振り返ることで、自分はどこに使っているのか傾向が見えてきて、
見直しのポイントがわかってくる😮

家計簿アプリなら、銀行やクレジットカードが連携できて、
自動で入力や計算をしてくれるから手間が省けて便利！
マネーフォワードや、Zaimがおすすめです！

Zaim　　　　　　　　　　　　　　　　　　マネーフォワード

✔預貯金はいくらあるのか

保険や投資も含めて、貯蓄がいくらあるのか一度書き出してみよう！

✔負債（ローン）はいくらあるのか　

マイホーム、車のローンなど、ローンの借り換えや、繰り上げ返済なども検討！

現状を知ることで、

いつまでにいくら貯めればいいのか、そしていくら不足しているのか、
そのためには、毎月いくら貯めればいいのか…

逆算して計算することができるよ！

目標があると、貯まるスピードが加速！✨
なぜ貯めたいのか…旅行するため？教育資金？老後資金？

Step２:家計の見直し

　


現状を把握したら、次は固定費と変動費の見直しをしていくよ！　
　

食費などの変動費より先に、削減の効果が大きい固定費を見直すことがポイントだよ！

☆固定費の見直し

家計を整えるためには、固定費の徹底的な見直しが欠かせない！！

固定費は、住居費・保険・通信費など、毎月決まって出ていくお金の事だよ。

固定費は手続きが面倒…なんて思うかもしれないけど、やるかやらないかで大きな差が出るよ！

一度やれば効果が続くから、もし後まわしにしていることがあったら、絶対やってほしい✊



固定費を見直すことが、貯まる家計への近道✨✨

☆見直しポイント

✔住居費の見直し　

手取りの３分の１以下、25％くらいに収めるのが理想
引越しや、住宅ローンの借り換えなども検討！

✔保険の見直し

保険は、起こる確率が低くても、起こってしまったら損失が大きいことに備えるもの👍

公的保険で足りない分を民間の保険で補うことがポイント！

保険加入の目的にあっているか考えて、必要最低限で保険料を抑えよう！！

保険の見直しは、ハイライトで資料をプレゼントしてるからチェックしてね！

✔電気・ガス会社の見直し

電力会社など、自由に変更できるから、他社の料金プランと比較して変更も検討！
キャンペーンなどで、安くなることも多いよ！

✔通信費の見直し

格安SIMの検討や、不要なオプションに加入していないかなどチェックしてみてね。

✔車の必要性を見直す

使用頻度が少なければ、カーシェアという選択肢もあるよ！

✔サブスク見直し

使ってないサブスクをそのままにしてない？一度チェック！

✔教育費（習い事など）

本当にやりたい事、必要なことに絞ることも大切！

☆変動費の見直し

変動費は、毎月かかってくるお金の事😊

支出に対して予算を立てると使える金額の目安がわかって、使いすぎ防止にもなるよ👌

切り詰めすぎて、ストレスがたまったり、健康を害したら逆効果だから、
まずは予算をたてて、自分が続けられるところを探って調整してみてね✊

▶予算を立てる

「黄金比」を参考にすると予算が立てやすい！

黄金比は、手取り金額に対してこれ位が理想…っていう支出の割合✨

　




✨家計の黄金比✨　　　

★手取に対しての理想の支出割合　　その１：固定費と変動費

★手取に対しての理想の支出割合　　その２：項目別

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　※FP横山光昭さんの黄金比を参考にしています

　　★月収30万円の場合

　

黄金比は、あくまで一つの目安！
目安の比率を参考にしながら、自分が継続できるところを探っていくことが目的になるよ🙌

見直し項目や方法は、「家計の見直しチェックリスト」でもう少し詳しくのせているよ！
チェックリストはハイライトでプレゼント🎁しています！

Step３：お金の流れをつくる

現状の把握→家計の見直しまできたから、次はお金の流れを作っていくよ👍

お給料が入ったら、最初に貯蓄分を別の口座（貯める口座）に移す！（先取り貯金する）

☆先取り貯金をする

先取り貯金をしたら、残りのお金で予算をくんで、やりくり！

銀行口座は使い分けがおすすめ👇

さらにお金の流れを自動化すれば、ほったらかしでも確実に貯まっていく✨

　
私のお金の流れの自動化はこんな感じだよ🙌

　使うクレジットカードを１つにまとめれば、管理が楽になるしポイントもたまりやすい👍

Step４:お金を貯める

最初に貯めるのは生活防衛費！

貯金が全然ない場合はまず、生活防衛費を貯めて、万が一に備える準備から　　

☆生活防衛費（万が一に備えるお金）を貯める

生活防衛費とは、大黒柱が働けなくなった時など、万が一の事態に備えるための資金です。




✔生活防衛費の目安

☆特別費を貯める

特別費とは、毎月は発生しないけど、年に1回など、特別にかかる費用です。

年間でかかる費用を把握して準備しておくことで、急な出費に備えることができるし、
毎月の家計が安定するよ👍

特別費を大まかでも書き出して、年間でいくら必要か計算してみてね！

✔特別費の貯め方

１．積み立て　　

２．ボーナスから貯める

✔特別費の管理方法

お金を目的別に管理できる銀行口座で管理するのがおおすすめ！

私は、住信SBIネット銀行の目的別口座で管理しています

Step５:お金を増やす

　

現状の把握から順を追ってここまできたら、投資をはじめてお金にも働いてもらおう！

「投資」って聞くと、損したらどうしよう…難しそう…自分にはムリ…って思う人もきっとたくさんいるよね？　　…私もそうだった。

だけど、銀行に預けていても増えないし、物価はどんどん上がっているのに、それに合わせ得てお給料が増えているわけではない😢


投資に絶対はないけど、貯金だけでは増やせないってわかったから、私は国の制度を使って少額から投資をはじめたよ！

長期で資産形成するなら、元本割れのリスクはかなりおさえられるという実績もあるよ。

　初心者の方は、余剰資金を新NISAで運用することから始めるのがおすすめです！

制度を理解して、お金にも働いてもらいましょ✊
新NISAは100円からはじめられるよ！

ここまで読んでくださりありがとうございました！


現状の把握から、資産形成までの大まかな流れを紹介しました😊
詳しくは、プレゼント資料や、今後の投稿で少しずつ紹介していきます🙌

少しでもお役に立つことができれば嬉しいです✨

ロードマップの感想や質問など、気軽にDMしてください💛