NISAって聞くけどよくわからない・・・
NISAって、やった方がいいの？
そんな悩みを解決できるようにガイドをつくったよ！
NISAに興味はあるけど、どこでやったらいいの？・・どんな商品を選んだらいいの？
投資なんて怖い・・
・・こんな悩みや不安があって、なかなか一歩が踏み出せないって方も多かったので、初めての人でもわかるように、解説ガイドを作りました！
- 新NISAって？
- 新NISAの５つのポイント！
- 投資する銘柄（商品）の選び方
- リスクを下げる投資の基本
- 証券会社の選び方
- 投資を始める前にしておくこと
- よくある質問
NISAってなに？
NISAとは、投資で得た利益に税金がかからない国の制度（少額投資非課税制度）！👍
通常、投資ででた利益には、約20％の税金がかかるけど、NISAなら非課税！✨
出典：楽天証券
例えば、投資で20万円の利益が出た場合、本来なら約20％の税金４万円が引かれるけど、NISA口座なら20万円の利益がすべて受けとれるよ！✨
新NISA５つのポイント！
2023年までのNISAと、2024年から新たに始まった新NISAの違いは大まかに５つ！
新NISAは、非課税で投資できる額が増えて、期間も無期限に改正されて神制度に！✨
NISAは100円から始められるので、初めての投資にもピッタリだよ！🥰
私は2018年からつみたてNISAを始めて、今も新NISAでコツコツ積立しているよ！
例えば、月３万円を積立した場合、20年後の資産のシミュレーションはこんな感じ！
※利回り5%で計算した場合
投資した元本は（３万×12ヶ月×20年）720万円だから、NISAで運用すれば500万円以上増やせる可能性があるってことだよね！
利回り5％で運用できた場合の計算だけど、過去の実績よりかなり低く見積もっているから、現実的な結果と言えるよ！
積立投資は時間を味方につけて、複利の力で長期で増やしていくのが基本だよ！
👆この図を見てもわかるように、差は歴然だよね！
→銀行に預けてもほとんど増えないけど、NISAなら資産を増やせる可能性は大きい！
NISAを始めた人と、そうでなかった人では、かなりの差が出ていきそうだね・・😱
でも、損することはないの？
投資に絶対はないから、リスクはゼロではないけど、S&P500などのインデックスファンドで、15年以上の運用で損が出た人はいないよ！
リスクを減らしながら投資する方法については、あとで説明するね！
まずは新NISAについて、ポイントを詳しくみていこう！
- 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用が可能！
- 非課税保有期間が無期限！
- 年間の投資上限額が最大360万円に拡大！
- 非課税限度額が1800万円に設定！
（うち、成長投資枠は1200万円まで） - 非課税枠の復活！
（売却した場合は、買付した金額分が翌年に復活で再利用できる）
①つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能！
どっちの枠も使えるから、つみたて投資枠で投資信託を積立しながら、慣れてきたら成長投資枠で株式を買うこともできる👍
もちろん、成長投資枠でつみたて投資枠と同じ商品も買えるよ！
投資の選択肢が広がったということだね！
つみたて投資枠で買えるもの：金融庁が定めた一定の条件を満たす投資信託とETF
成長投資枠で買えるもの：投資信託・個別株・ETF・REITなど
長期積立投資でお金を貯めていく予定なら、成長投資枠は使わなくてもOK🙆
私の資産形成のメインはNISAの積立だから、余裕が出たら、成長投資枠も使って投資しているよ！
②非課税保有期間が無期限！
非課税枠が生涯ずっと使える！！✨
旧NISAでは非課税期間が決められていたけど、新NISAなら非課税枠が生涯使えるから、目標に合わせて計画的に使うことができるよね♪
暴落直後に非課税期間が終了になる・・なんてリスクがなくなった✊
暴落することがあっても、継続することで、経済の成長に合わせてその後にさらに増やせる可能性は大きいよ！
長期投資ができれば、投資のリターンは安定しやすい！
③年間の投資上限額が最大360万円に拡大！
2023年までのNISAは、つみたてか、一般か、どちらかを選ばないといけなかった・・
新NISAでは両方使えるようになったから、年間360万円まで投資できる！
つみたて投資枠で毎月積立するなら、最大月10万円まで投資できるよ！
④非課税限度額が1800万円に！
生涯非課税で投資できる上限額が大幅にUP！
期間も金額もUPしたことで、教育資金や老後資金も計画的に準備しやすくなったよね！
※成長投資枠で投資できるのは、最大1200万円までです。
⑤非課税枠の復活
使った非課税枠は、売却すると、その分の非課税枠が翌年に復活するよ！
出典：オカネコ
非課税枠が再利用できるから、かなりお得な制度になったね！
新NISAって、やった方がいいの？
でも、貯金だけじゃダメなの？
今の現状は・・
止まらない物価上昇・・ でもお給料はそれほど上がっていない・・
この現状で貯金だけだと、インフレに負けて生活がどんどん苦しくなる・・
・・だからこそ、
👉インフレに負けない資産を作ってかないといけない・・
例えば、
➔物価が上昇していないなら、1000万円の価値は30年後も1000万円だけど、
物価が毎年２％上昇した場合、30年後の1000万円は現在の552万円分の価値にしかならない・・😣
日本は毎年2％物価が上がるインフレを目標にしているから、
毎年２％お給料が上がるとか・・
銀行に預けるなら金利が２%より高いとか・・
そんな状況にならないとお金の価値は下がってしまうことになる・・😱
物価が上昇していけば、資産は減ってしまうことと同じなんだよね
今は、銀行に100万円預けても（金利0.1%として）、利息は１年でたったの1000円😔
でも新NISAなら、毎月1000円からでも、投資をすればこんなシミュレーション結果に！
たった1000円でも、やった人とやらない人では大きな差が出てしまう！
何に預けるかにもよるけど、王道の投資信託の平均利回りで計算すると・・
8％で運用→149万円
銀行においておくだけ→ほぼ36万円
たとえ5％で運用したとしても→83万円に
同じ30年間積立しても・・
149万円（新NISAで投資）－36万円（銀行に置いておく）＝113万円の差
銀行に1000円おいてあるなら、少額からでもまず始めることが資産を増やせるコツだよ！
新NISAをやった方がいいのはわかったけど、何からすればいいの？
何に投資するかを決めて、その商品を扱っている証券会社を選ぼう！
投資する銘柄（商品）の選び方
まずは、少額からでもつみたてを始めるのがオススメだから、投資信託について解説していくね！
投資信託とは
投資家から集めたお金をプロが運用し、得られた利益を投資家に分配する仕組みの商品
プロが運用してくれるから、どの商品に投資するかを決めれば、後はほったらかしでOK👌
ほったらかしでできるから、家事に育児、仕事に忙しい人でも簡単にできるよ！
投資信託の選び方
- 手数料が安いもの（販売手数料は無料で、信託報酬は0.2%以下目安）
- 純資産額が大きいもの（50億~100億円以上が目安）
- インデックスファンド
①手数料が安いものを選ぶ
買うとき：販売手数料
運用しているとき：信託報酬
売るとき：信託財産留保額
ネット証券なら販売手数料はかからないことがほとんど！
信託報酬の目安：0.2%以下！！（あくまでも目安です）
これ重要！🔥🔥🔥
信託報酬は0.1%違うだけで、30年後、100万円以上の差が生まれることがあるから、コストは意識して選ぶことが大切！
②純資産が大きいものを選ぶ
純資産とは、投資信託の資産の残高で、規模の大きさを示しているよ！
👉純資産が大きければ途中で運用が中止になる可能性が低いから、安定した運用ができる！
資産額の目安：100億円以上あるといい
③インデックスファンドを選ぶ
投資信託には２つの運用方法があるよ
- インデックスファンド：ベンチマークに連動する運用成果を目指す
- アクティブファンド：ベンチマークを上回る運用成果を目指す
※ベンチマークとは、投資信託などが運用の指標としている基準のこと。
インデックスファンドは、市場全体の動きに連動するから、ベンチマークが日経平均なら、
日経平均が上がれば投資したお金も連動して増えていくイメージだよ
アクティブファンドは手数料が高いし、私はインデックスファンド一択！
実は長期的にみると、アクティブファンドはインデックスファンドに負けてるんだよね・・
まずはインデックスファンドから始めるのがオススメだよ！
おすすめの投資先
オススメの投資信託は、王道だけどこの２つ✨
eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）
低コストで世界の株式に分散投資ができる
信託報酬：0.05775％
eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）
低コストで米国の厳選された500社に投資ができる
信託報酬：0.08140％
- 全世界株と米国株は、長期的に右肩上がりで成長している
- コストが安い
私もこの投資信託に積立しているよ！
リスクを下げる投資の基本
リスクを下げる投資の基本は長期・分散・積立！！この３つが大事だよ！
👇こんなふうに、投資で資産が一直線で増えていくのが理想だけど、
現実は、山あり谷ありでマイナスになることもある・・
株式市場は、過去に何度か暴落を繰り返して、右肩上がりで成長してきたけど、投資にはリスクがあることを知っておくことが大切。
リスクを下げる方法は・・
長期
時間を味方につけて複利の力を最大限にいかす
投資期間別のS＆P500年率リターン
途中で売ったり、積立をやめずに長期で続けることが、投資を成功させる最大のコツだよ！複利の力は後半につれて効果が出てくるよ！
分散
投資先の分散と、時間（タイミング）の分散で、リスクを減らそう！
投資信託は、株の詰め合わせパック！
投資先が分散されているから、自分で銘柄を選ぶ必要もないし、初心者にはありがたい！
投資のタイミングを分散することについて・・
積立投資なら、一度設定すれば毎月自動で買い付けしてくれるから、買い時も選ばなくていいし、ほったらかしでOK！🙆
リスク資産と安全資産の資産全体での分散も大切だから、自分はどのくらいリスクをとれるか検討してみてね！
積立
ムリのない金額、自分のリスクの範囲の中で、コツコツ毎月一定額を積み立て！
100円からでも全然大丈夫！まずは始めることが大切！
いつだって始め時は今！
証券会社の選び方
手数料が安く、取扱商品が豊富なネット証券がおすすめ！
銀行や証券会社の店舗では、手数料が高い場合や、売りたい商品を紹介されてしまうことがあるから注意してね😭
オススメのネット証券は、SBI証券か、楽天証券！
どちらも評価が高い証券会社だよ！
- 取扱商品が多い
- 手数料が安い
- ポイントがつく
- 普段からVポイントを貯めている人
- 個別株など、投資の選択肢を広く持ちたい人
- 三井住友カードを持っている人
- サイトが見やすいと評判だから、投資初心者さん
- 楽天ポイントを貯めたい人
- 普段から楽天のサービスを活用している人
SBI証券の口座開設方法はここから見れるよ👇
投資を始める前の準備！
投資を始める前にやっておいてほしいこと
- 家計管理で支出を見直す
- 生活防衛資金を貯める
いくら投資に回せることができるのか・・
働けなくなった場合など、いざという時のお金は貯まっているか・・
１人暮らしや共働き：生活費の３カ月分
家族の生計を支えている場合：生活費の6~12カ月分
生活防衛資金は生活費の半年から1年分あると安心！
推奨はしないけど、投資は長期が基本だから、私は貯金と投資を許容範囲で同時に始めました😅結果、少額で実践しながら学ぶのが、一番の貯める近道だと感じているよ！
家計の見直しリストやロードマップは、ハイライトでプレゼント🎁しているから、よかったら参考にしてみてね！
よくある質問
これからの時代、自分や家族の生活を守るために、物価高に負けない資産を作っていかないといけないよね✊
でも今は、こんなにいい国の制度があるから、使わないのは正直、損！
私も最初は不安だったけど、NISAを始めたおかげで、教育資金や老後資金を貯めることができて、将来の不安が減ったよ！
最後まで読んでくれてありがとう！💓
まずは少額から始めてみてね！
そして、プチ贅沢できる生活を一緒に目指していこう✨
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