【初心者向け】新NISA　かんたん解説！

新NISAって、やってみたいけど、よくわからない・・・

はじめての人でもわかるように、丁寧に説明していくね！

新NISAに興味はあるけど、どこでやったらいいの？・・どんな商品を選んだらいいの？
投資なんて怖い・・

アンケートから・・こんな悩みや不安があって、なかなか一歩が踏み出せない方も多いことがわかったので、新NISAを理解して、やってみたい！と思ってもらえるように、解説ガイドを作りました！

この記事でわかること

新NISAって？
新NISAの５つのポイント！
投資する銘柄（商品）の選び方
リスクを下げる投資の基本
証券会社の選び方
投資を始める前にしておくこと
よくある質問

NISAってなに？

NISAってなに？

NISAとは、投資で得た利益に税金がかからない国の制度（少額投資非課税制度）！👍

通常、投資で利益がでたら約20％の税金がかかるけど、NISAなら非課税！✨
　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　出典：楽天証券

例えば、投資で20万円の利益が出た場合、本来なら約20％の税金４万円が引かれるけど、NISA口座なら20万円の利益がすべて受けとれるよ！✨

新NISA５つのポイント！

2023年までのNISAと、2024年から新たに始まった新NISAの違いは大まかに５つ！

新NISAは、非課税で投資できる額が増えて、期間も無期限に改正されて神制度に✨

　

NISAは100円から投資できるから、初めての投資にもピッタリ🥰

私は2018年からつみたてNISAを始めて、今は新NISAでコツコツ積立しているよ！

例えば、月３万円を積立した場合、20年後の資産のシミュレーションはこんな感じ！

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　※利回り5%で計算した場合

積立は、長期が基本だから、時間を味方にして複利の力で増やしていくよ！

銀行に積立しても元金はほぼ変わらないけど、新NISAなら資産は20万年後約1200万円に！

新NISAをした人と、しなかった人では、かなりの差が出ることに・・。

でも、損することはないの？

投資に絶対はないからリスクはあるけど、15年以上の運用でリスクはかなり減らせるよ！

　リスクを減らしながら投資する方法については、後で説明していくね！

　まずは新NISAについて、ポイントを詳しくみていこう！

新NISAのポイント５つ！

「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用が可能！
非課税保有期間が無期限！
年間の投資上限額が最大360万円に拡大！
非課税限度額が1800万円に設定！

（成長投資枠は1200万円まで）
（売却した場合は、買付した金額分が翌年に復活で再利用できる）
非課税枠の復活！

①つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能！

どっちの枠も使えるから、つみたて投資枠で投資信託を積立しながら、慣れてきたら成長投資枠で株式を買うこともできる👍

投資の選択肢が広がったね！

つみたて投資枠で買えるもの：金融庁が定めた一定の条件を満たす投資信託とETF

成長投資枠で買えるもの：投資信託・個別株・ETF・REITなど

長期積立投資でお金を貯めていく予定なら、成長投資枠は使わなくてもOK🙆

②非課税保有期間が無期限！

非課税枠が生涯ずっと使える！！

旧NISAでは非課税期間が決められていたけど、新NISAなら非課税枠がずっと使えるから、目標や計画に合わせて使うことができるよね

暴落直後に非課税期間が終了になる・・なんてリスクがなくなった✊

長期投資ができれば、投資のリターンも安定しやすい！

③年間の投資上限額が最大360万円に拡大！

　
2023年までのNISAは、つみたてか、一般か、どちらかを選ばないといけなかった・・

新NISAでは両方使えるようになったから、年間360万円まで投資できる！

　
つみたて投資枠で毎月積立するなら、最大月10万円まで投資できるよ！

④非課税限度額が1800万円に！

生涯非課税で投資できる上限額が大幅にUPしたよ！

期間も金額もUPしたことで、教育資金や老後資金も計画的に準備しやすくなったよね！

　　　※成長投資枠で投資できるのは、最大1200万円まで。

⑤非課税枠の復活

使った非課税枠は、売却すると、その分の非課税枠が翌年に復活するよ！

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　出典：オカネコ

非課税枠が再利用できるから、かなりお得な制度になったね！

新NISAって、やった方がいいの？

でも、貯金だけじゃダメなの？

　

今の現状は・・

止まらない物価上昇・・　お給料は上がっていない・・

この現状で貯金だけだと、インフレに負けて生活がどんどん苦しくなる・・

　
・・だからこそ、

👉インフレに負けない資産を作ってかないといけない・・

例えば、

➔物価が上昇していないなら、1000万円の価値は30年後も1000万円だけど、

物価が毎年２％上昇した場合、30年後の1000万円は現在の552万円分の価値にしかならない・・😣

日本は毎年2％物価が上がるインフレを目標にしているから、

毎年２％お給料が上がるとか、

銀行の金利が２%より高いとか、

そんな状況にならないとお金の価値は下がってしまうことになる・・

物価が上昇していけば、資産は減ってしまうことと同じになるんだよね

今は、銀行に100万円預けても（金利0.1%として）、利息は１年でたったの1000円😔

でも新NISAなら、毎月1000円からでも、投資をすればこんなシミュレーション結果に！

たった1000円でも、やった人とやらない人では大きな差が出てしまう！

149万円（新NISAで投資）－36万円（銀行に置いておく）＝113万円

銀行に1000円おいてあるなら、少額からでも新NISAを始めるのがオススメ！

新NISAをやった方がよさそうのはわかったけど、何からすればいいの？

何に投資するかを決めて、その商品を扱っている証券会社を選ぼう！

投資する銘柄（商品）の選び方

まずは、つみたて投資から始めるのがオススメだから、投資信託について解説していくね！

投資信託とは

投資家から集めたお金をプロが運用し、得られた収益を投資家に分配する仕組みの商品

プロが運用してくれるから、どの商品に投資するかを決めれば、後はほったらかしでOK👌

投資信託の選び方

手数料が安いもの（販売手数料は無料で、信託報酬は0.2%以下目安）
純資産額が大きいもの（50億~100億円以上が目安）
インデックスファンド

①手数料が安いものを選ぶ

投資信託にかかる手数料

買うとき：販売手数料
運用しているとき：信託報酬
売るとき：信託財産留保額

ネット銀行なら販売手数料はかからないことがほとんど！

　信託報酬の目安：0.2%以下！！

これ重要！🔥🔥🔥

つねにかかる信託報酬をいかに抑えるかが、結果に大きくかかわってくるよ

信託報酬は0.1%違うだけで、30年後、100万円以上の差が生まれることがあるから、コストは意識して選ぶことが大切！

②純資産が大きいものを選ぶ

純資産とは、投資信託の資産の残高で、規模の大きさを示しているよ！

👉純資産が大きければ途中で運用が中止になる可能性が低いから、安定した運用ができる

資産額の目安：100億円以上あるといい

③インデックスファンドを選ぶ

投資信託には２つの運用方法があるよ

インデックスファンド：ベンチマークに連動する運用成果を目指す
アクティブファンド：ベンチマークを上回る運用成果を目指す

※ベンチマークとは、投資信託などが運用の指標としている基準のこと。

インデックスファンドは、市場全体の動きに連動するから、ベンチマークが日経平均なら、
日経平均が上がれば投資したお金も連動して増えていくイメージだよ

アクティブファンドは手数料が高いし、私はインデックスファンド一択！

実は、長期的にみると、アクティブファンドはインデックスファンドに負けてるんだよね・・

まずはインデックスファンドから始めるのがオススメだよ！

リスクを下げる投資の基本

リスクを下げる投資の基本は長期・分散・積立！！

👇こんなふうに、投資で資産が一直線で増えていくのが理想だけど、

現実は、山あり谷ありでマイナスになることもある・・

株式市場は、過去に何度か暴落を繰り返して右肩上がりで成長してきたけど、投資にはリスクがあることを知っておくことが大切

リスクを下げる方法は・・

長期

時間を味方につけて複利の力を最大限にいかす

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　投資期間別のS＆P500年率リターン

途中で売ったり、積立をやめずに長期で続けることが、投資を成功させるコツだよ！複利の力は後半に開花する！

分散

投資先の分散と、時間（タイミング）の分散で、リスクを減らそう！

投資信託は、株の詰め合わせパック！

投資先が分散されているから、自分で銘柄を選ぶ必要もないし、初心者にはありがたい！

投資のタイミングを分散することについて

定額の積立投資なら、価格が安い時は多く買って、価格が高い時は少なく買うから、長い年月で見ると購入金額が平均化される！（ドルコスト平均法）

積立投資なら、一度設定すれば毎月自動で買い付けしてくれるから、買い時も選ばなくていいし、ほったらかしでOK！🙆

他、リスク資産と安全資産の資産全体での分散も大切だから、どのくらいリスクをとれるか検討してみてね！

積立　

ムリのない金額、自分のリスクの範囲の中で、コツコツ毎月一定額を積み立て！

100円からでも全然大丈夫！　まずは始めることが大切！

いつだって始め時は今！

資産を増やすなら、早く始めて長く続けるのが成功のコツ！

証券会社の選び方

　手数料が安く、取扱商品が豊富なネット証券がおすすめ！

銀行や証券会社の店舗では、手数料が高い場合や、売りたい商品を紹介されてしまうことがあるから注意してね😭

オススメのネット証券は、SBI証券か、楽天証券！

どちらも評価が高い証券会社だよ！

SBI証券と楽天証券がオススメの理由

取扱商品が多い
手数料が安い
ポイントがつく

SBI証券がオススメな人

普段からVポイントを貯めている人
個別株など、投資の選択肢を広く持ちたい人
三井住友カードを持っている人

楽天証券がおすすめな人

サイトが見やすいと評判だから、投資初心者さん
楽天ポイントを貯めたい人
普段から楽天のサービスを活用している人

投資を始める前の準備！

　

投資を始める前にやっておいてほしいこと

家計管理で支出を見直す
生活防衛資金を貯める

　

いくら投資に回せることができるのか・・

働けなくなった場合など、いざという時のお金は貯まっているか・・

生活防衛資金の目安

１人暮らしや共働き：生活費の３カ月分
家族の生計を支えている場合：生活費の6~12カ月分

生活防衛資金は生活費の半年から1年分あると安心！

推奨はしないけど、投資は長期が基本だから、私は貯金と投資を許容範囲の中で同時にはじめました😅少額から実践しながら学ぶのが一番の貯める近道だと感じているよ！

家計の見直しリストやロードマップは、ハイライトでプレゼント🎁しているから、よかったら参考にしてね！

よくある質問

どのくらいの金額を投資にまわしたらいい？

一つの目安として、100－年齢＝リスク資産
なので、40歳なら60％はリスク資産の目安になるよ

でも心配な方は、少額から始めて徐々に増やしていくのがオススメ！

早く増やす方法は？

毎年360万円を一括投資×５年で、1800万円の限度額に達する

早くはじめて長期運用すれば、複利の力で大きく増やせる確率が高いと言われているけど、一括入金後に暴落するとも限らない。
運用する期間や、どこまでリスクを負えるか考えて、ムリのない範囲で投資しよう！

どんな投資の方法がおすすめ？

まずはつみたて投資枠で、長期積立投資を始めよう！

例えば毎月５万円×30年＝6100万（年利7％とした場合）
焦らずコツコツつみたてして時間を味方につけよう！

新NISAで買うのは投資信託だけでもいい？

1800万円の限度枠すべてを投資信託購入に充てることもできる！

成長投資枠の1200万円分は、つみたて投資枠と同じ投資信託を買うこともできるから、自分に合った投資スタイルを選んでね。

50代からでも遅くない？

全然遅くない！

月５万円×15年＝1336万円（平均年利５％として）になる！
定年も伸びていくことが考えられるし、早く始めるのがオススメ！
年齢で遅いということはなく、リスク許容度がどのくらいあるかで変わってくるから、資産全体でのバランスを考えて投資にまわしてね！

成長投資枠はどう使えばいい？

目的に合わせて使おう！

配当金をもらって、楽しみたい人は、高配当株にチャレンジしてもいいよね
長期積立で限度枠が埋まるなら、成長投資枠を使わなくてもOK！

お金を貯めてからじゃないと投資はしないほうがいい？

投資は余剰資金でやるのが基本だけど、新NISAは100円からできるから、貯金と並行して100円からはじめて、実際に学んでいくというのはありだと思う。実際、私はリスク許容範囲内で同時並行で少額からはじめたよ！

最後まで読んでくれてありがとう！💓

これからは、自分の生活を守るために、インフレに負けない資産を作っていかないといけないね✊

でも今は、こんなにいい国の制度があるから、使わない選択肢はない！

まずは少額から始めてみよう！
そして、プチリッチな生活を目指していこう✨

わからないことは、いつでも気軽に質問してね！