シングルマザーの積立NISA｜月3,000円から9年続けた記録

収入が少ないのに投資なんて、と感じる方は多いと思います。
私もシングルマザーで、損は絶対にできない立場でした。だから怖くて、なかなか動けませんでした。

迷った末、私は月3,000円から始めました。
この金額なら、損をしても大きなことにはならないと思えたからです。

実は私は元証券会社勤務です。それでも投資が怖くて長年動けませんでした。
その私が約9年続けて、今は月7万円ほどを積み立てていて、老後の見通しも立ちました。

この記事を読むと、損が怖くても始められた理由と、無理のない金額の決め方が分かります。
読み終わる頃には、ご自身の「これならできそう」な金額が見えてくるはずです。

私が月3,000円から積立NISAを始めた理由

3,000円なら怖くない

最初に始めた金額は、月3,000円でした。
「月3000円なら怖くない」「私にもできそう」と思えたからでした。

ひとりで子どもを育てていると、減ったお金を誰かが埋めてくれるわけではありません。
せっかく貯めたお金が減るのが、何よりいやでした。だから始める前は、投資について調べまくりました。

怖くて動けなかった私の背中を押してくれたのが、この本でした。
「まず3,000円から」と書いてあって、それならできそうだと思えたんです。

貯金だけでは、時間が足りない

お金を貯めるには時間がかかります。そして私には、20代・30代の方ほどの時間はありません。
だから、金額は小さくても、今すぐ始めるしかないと思いました。

月3,000円から月7万円まで｜9年間の積立の流れ

3,000円から約7万円までの時系列

9年かけて、金額はこう変わっていきました。

時期	毎月の積立額	金額の決め方
始めた頃	3,000円	損しても大きなことにならない額
少しあと	約1万円	複数の投資信託に分けて買っていた
つみたてNISA期	約3.3万円	年40万円の枠を12で割った額
iDeCoを追加	＋2.3万円	旧NISAだけでは足りない
新NISAの今	NISA月５万円　合計 約7万円	転職で収入を上げながら、将来必要額から逆算した額

始めた頃は、割とすぐに1万円まで積立額を上げました。
その後、つみたてNISAの年40万円の枠を12か月で割って、月3.3万円ほどに。

そして、老後にいくら足りないかを計算したとき、これでは足りないと思って、iDeCoを月2.3万円足しました。

新NISAが始まった今は、合わせて約月7万円ほど積み立てしています。

増やす基準は、必要な額からの逆算

金額を上げられたのは、家計管理の見直しと、転職で収入そのものを上げてきたからです。

そして増やすときの基準は、教育費や老後にいくら足りないか。そこからの逆算でした。続けるうちに、毎月いくら入れられるか（入金力）が結局いちばん重要だ、とも実感しました。

ただ、一直線にここまで来たわけではありません。
いくら投資に回していいのか分からず、金額をたびたび変えたこともあります。貯金に偏ってしまった時期もありました。

家計を立て直す全体の流れは、こちらのロードマップにまとめています。あわせて読んでみてください。

9年続けて分かったこと（100万円減った日のことも）

暴落しても、売らずに続ける

続けてきた中で、忘れられない日があります。
2022年、ふと口座を見たら約100万円減っていました。びっくりしました。

でも、売りませんでした。

だから暴落のときも淡々と続けると、価格が戻ったときに大きく効いてくる。それが分かっていたからです。

日々の値動きは、見ないようにしているというより、気にならなくなりました。
時々は見ますが、増えていても減っていても、やることは同じ。淡々と積み立てるだけだからです。

本来投資は余剰資金でするもので、生活に影響が出るお金で始めてはいけません。

そのうえで、万が一減ったときの自分の気持ちは、「いまの積立額が合っているか」を教えてくれる一つのサインでもあります。

もし、減った金額が気になって仕方がないなら、積立額が自分の許容範囲を超えているのかもしれません。
そのときは、積立額を下げてみるのも一つです。

目標金額と、自分で貯める金額は違う

そして、気持ちが楽になった大きな気づきがありました。それは、

長く続けるほど、複利で「自分で入れたお金以外の部分」が大きくなります。数字で見るとこうです。

例：毎月5万円を20年間積み立てた場合（年5%で計算）
自分で積み立てるお金	1,200万円
運用で増える分（複利）	約850万円
20年後の合計	約2,050万円

年5%は、全世界の株式に分散した投資信託の長期リターンとして、十分現実的な水準です（将来の成果を約束するものではありません）。

管理はシンプルなほど、続けやすい

私が始めた頃は、新NISAもオルカンもありませんでした。
投資信託を自分で選んで配分し、足りない分はiDeCoで補う。そうやって、管理する場所が増えていきました。

いろいろやってみて分かったのは、管理はシンプルなほど続けやすいということです。
あちこちに分かれていると、管理が面倒だからです。

今は、通称「オルカン」と呼ばれる投資信託があります（eMAXIS Slim 全世界株式）
これ1本で世界中に分散して投資できます。

続けてみて、暮らしも少しずつ変わりました。
お金の見通しが立つと心が穏やかになって、子どもとゆったり向き合えるようになったんです。

不思議と、無駄なものも買わなくなりました。
その分、本当に使いたいところにお金を使えるようになりました。

金額より先に、押さえておきたいこと

いくらから始めるかを迷う前に、押さえておいてほしいことが3つあります。

1つ目は、先取りです。
貯金も投資も、積み立てる分を先に取り分けて、残ったお金で生活するのが基本です。先に取り分ける額は、少額からでかまいません。

2つ目。投資に回したお金は、短い間で見れば減ることもあります。
だから、進学や車の買い替えなど、使う時期が決まっているお金は、使う時期によっては投資に回さずよけておかないといけません。

3つ目の「増える年も減る年もある」は、知識で分かっていても、最初から平気ではいられません。
売らずに続ける気持ちは、続けるうちに少しずつ納得していくものだと思います。

最初は「損しても大きなことにならない金額」で始めて、そのあとは必要な額からの逆算で増やしていく。私はこの順番で続いています。

証券会社はどこがいい？私はSBI証券を使っています

今は、NISAは100円から積み立てられます。私が使っているのは、SBI証券です。

銀行との連携で全自動にする仕組みは、こちらの記事で紹介しています。

楽天カードや楽天市場をよく使う方は、楽天証券でも大丈夫です。私も楽天証券を使っていた時期があります。
迷って止まってしまうくらいなら、普段使っているサービスに合わせて選んで大丈夫です。

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口座開設の手順は画像付きでこちらにまとめています

まとめ

やった方がいいですか、と聞かれたら、「私はやってよかった」の一択です。
お金を増やす方法として、投資は一つの選択肢です。

安心して始められる金額で始めて、慣れていくうちに少しずつ増やす。
あるいはライフプランを立てて、必要な金額から逆算する。それが、いちばん迷わない金額の決め方だと思います。

私はそれを知らずに、あとになってからやりました。
早めにやっておくほど、家計管理も資産形成も効率がいいというのが、9年続けた実感です。

3,000円から始めた9年で、私は老後の見通しが立ち、子どもとの時間にお金を使えるようになりました。
お金の不安が薄れると、毎日の心の余裕が変わってきます。

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※当ブログの内容は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の勧誘や個別の投資助言を行うものではありません。投資・保険などの最終的な判断は、ご自身の責任でお願いいたします。