三井住友ゴールドNLは本当にお得？100万円修行の落とし穴
SBI証券でNISAのクレカ積立を調べていると、三井住友カード ゴールド（NL）の紹介をよく見かけます。
「年間100万円使ったら年会費が永年無料になる」「1万ポイントもらえる」――読んでいると、ゴールドの方がお得に見えてきますよね。
どうせ作るなら、お得な方にしたいな。ゴールドにしようかな…
その気持ち、よくわかります。私もそう思っていました。
でも実際に1年間使ってみて、気づいたことがあります。ゴールドNLの「お得」には、見落としがちな条件があります。
この記事では、実際にゴールド（NL）で100万円を目指して達成できなかった体験をもとに、正直にお伝えします。
元証券会社勤務で、SBI証券でNISAを続けている私が書いています。
- ゴールド（NL）の「年会費無料・1万ポイント」に必要な条件
- 積立分が100万円にカウントされない盲点
- ゴールドよりNLで始める方が失敗しない理由（実体験つき）
- ゴールド（NL）が本当に向いている人の条件
ゴールド（NL）が「お得に見える」理由
三井住友カード ゴールド（NL）には、通常のNLにない特典があります。
ゴールド（NL）だけの主な特典
- 年間100万円利用で翌年以降の年会費（5,500円）が永年無料
- 年間100万円達成で10,000ポイントプレゼント
- 国内主要空港・ハワイの空港ラウンジ無料
- 国内・海外旅行傷害保険（最高2,000万円）
- ショッピング保険（年間300万円まで）
「1回だけ100万円達成すれば、あとはずっと年会費無料で使い続けられる。しかも1万ポイントまでもらえる」――こう聞くと、確かにお得に感じます。
ただ、ここに「知っておくべき条件」があります。
見落としがちな落とし穴：積立分は100万円にカウントされない
ゴールド（NL）の年会費無料と1万ポイントには、年間100万円のカード利用が条件です。
ここで多くの人が見落とすのが、これです。
毎月5万円を積み立てても、年間60万円分はカウントゼロです。
100万円を達成するには、日常の買い物・固定費など積立以外の支払いで月8.4万円以上をカードにまとめる必要があります。
え、積立分が入らないなら月8万円以上？それはちょっと難しそう…
私の場合も、固定費・食費・日用品をすべてカードにまとめても、普段の生活だけでは月8万円にはなかなか届きませんでした。旅行など大きな出費があれば近づく感じです。
実体験：二人暮らしで100万円を目指したら、届かなかった
私自身、ゴールド（NL）を作った最初の年に100万円を目指しました。
食費・光熱費・スマホ・サブスク・旅行代金……できる限りすべてカードにまとめました。
それでも、達成できませんでした。
もともと大きな旅行を計画していたので、それなら100万円を目指せるかもと思ってゴールドNLカードを作りました。でも、想像以上の円安で旅行先を変更することになり、結果的に届きませんでした。
達成できなかった年は、年会費5,500円が引き落とされます。
達成できなかった分、結果的にゴールドにした意味があまりなかったな、というのが正直なところです。
「一般のNLで十分だった」というのが、正直な感想です。
三井住友カード（NL）で始めれば、損はしない
三井住友カード（NL）は永年年会費無料です。
SBI証券のクレカ積立に使えて、毎月の積立額にVポイントもつきます。VポイントはVisaのポイントで、支払いに充てたりSBI証券の積立に使ったりできます。地味にありがたい仕組みです。
NISAの積立を長く続けるうえで、余計なコストがかからないのは大切なことだと思います。
SBI証券との連携が便利
三井住友カードでクレカ積立をするなら、引き落とし口座を住信SBIネット銀行に設定するのがおすすめです。
住信SBIネット銀行はSBI証券と連携しているので、口座の残高がそのまま買い付け余力として反映され、SBIのアプリひとつで残高・積立・資産状況をまとめて確認できます。
別々のアプリを行き来しなくていいので、管理がとてもラクになりました。NISAを長く続けるうえで、こういう「めんどくさくない」仕組みづくりは大事だと思っています。
まずNLで積立を始めて、1年間の実際のカード利用額を見てから、ゴールドへの切り替えを検討するのが失敗のない順番です。
後からゴールドに変えることはできるの？
できます。NLを使いながら自分のカード利用額を把握して、「月8万円以上いけそう」と確認してからゴールドに申し込む方が安心です。
まずコストゼロで積立を始めたいなら、年会費無料の三井住友カード（NL）がおすすめです。
ゴールド（NL）が向いているのはこんな人
ゴールド（NL）は、条件が揃っていれば、年会費以上の価値があるカードです。
ゴールド（NL）が向いている人のチェックリスト
- 食費・光熱費・日用品・固定費をまとめて月8万円以上カードで払える
- 教育費・習い事など出費が多い
- 年に複数回、国内・海外を問わず旅行をする（空港ラウンジを使いたい）
- 家電やスマホをカードで買う機会が多い（ショッピング保険が使える）
上の項目に複数当てはまるなら、ゴールド（NL）を最初から選ぶのも十分ありです。
「100万円を達成できるか正直わからない」という方は、まずNLで始めて様子を見るのが、私はいいと思います。
特典もしっかり活用したいなら、三井住友カード ゴールド（NL）が候補になります。
【おまけ】クレカ積立を使うメリット
三井住友カードでクレカ積立をすると、毎月の引き落としが自動で完了するため、SBI証券の口座に自分で入金する手間がありません。設定したら何もしなくていいのが、長続きする一番の理由だと思います。
積立額に応じてVポイントもつきます。ポイントはおまけですが、支払いに充てたりSBI証券の積立に使ったりできます。気づいたら少し増えている、くらいのイメージです。
まとめ
この記事のまとめ
- ゴールド（NL）の「年会費無料・1万ポイント」には年間100万円のカード利用が必要
- クレカ積立の金額は100万円にカウントされない。積立以外の日常支払いで月8.4万円以上が必要
- 達成できなかった年は年会費5,500円がかかる
- 「100万円いけるか自信がない」なら、まず三井住友カード（NL）で始めるのが失敗しない選択
- 月8万円以上の支払いが見込めるなら、ゴールド（NL）を選ぶ価値は十分ある
どちらのカードも、まず1枚作って積立を始めることが一番大切です。
悩んでいる時間より、始めてしまった方が、資産は確実に増えていきます。
クレカ積立を始めるなら、新NISAの基本もあわせてどうぞ。
家計全体を立て直したい方は、こちらから順番に。
※当ブログの内容は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の勧誘や個別の投資助言を行うものではありません。投資・保険などの最終的な判断は、ご自身の責任でお願いいたします。
